2019年11月12日
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中国平安:全球金融科技创新应用的领跑者
2019-10-13 18:47:13   

摘要:改革开放四十周年深圳优秀金融企业之中国平安

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       20191月,来自哥伦比亚大学的学生访问团,来到平安金融中心17层的科技展厅参观。展现在他们面前的是犹如一幅科幻般的景象:中国平安利用微表情测谎及反欺诈技术,实现纯线上信贷审批;利用大数据、图片识别技术,实现车险事故智能人员调度、极速到达现场、极速定损理赔;人工智能技术在寿险代理人的面试、培训、销售等场景中广泛应用;基于声纹、NLP等技术,实现客户身份认证、需求理解、语音互动的AI客服功能,让大部分人工客服被替代。

其实,我看到一种潜在可能,那就是美国的保险公司未来也会借鉴中国平安的经验,通过微表情人脸识别发放银行贷款、基于人工智能的医疗诊所、评估海边交通流量的算法等,去提高保险的服务质量。在参观的过程中,中国平安的科技创新应用场景,让美国学生Ashmi发出了这样的感叹。

实际上,中国平安在金融科技成果应用方面,远不止这些。人们谈论已久的人工智能技术,中国平安已广泛应用于保险代理人管理、保险电销、客户服务、车险理赔、风险管理等业务场景。

短短数年之间,这个总资产超7万亿的庞大金融集团,已经一跃成为了全球金融科技领域的巨人。中国平安联席CEO陈心颖曾自豪地说:中国平安已经在人工智能、区块链及云计算等引领金融行业未来创新发展的尖端技术方面,建立起了全球的领导地位。

2018117日,中国平安在香港举行了以科技为主题的投资者开放日活动,集中向外界展示了中国平安在科技的布局和成果,外界得以了解这个金融集团的金融科技宏图

如今中国平安的影响力超乎外界的想象。数据显示,中国平安的科技创新应用已经悄然从金融领域渗透到与人们有关的医食住行玩等各个生活方面:每9个中国人中,就有1人使用和享受着中国平安提供的产品和服务;中国平安已经是国际领先的科技型个人金融生活服务集团,服务着440多家银行、38家保险公司、近2200家非银金融机构,以及影响着数百万中国中小企业客户和数亿中国人的医食住行

这大大颠覆了学生们对这家全球市值第一大保险金融集团的印象。而在30年前,中国平安仅仅是一家只有13名员工的保险公司;30年后,在平安董事长马明哲的带领下,中国平安个人客户超过1.82亿,互联网用户超5亿,成为中国三大综合金融集团之一,并跻身于《福布斯》全球上市公司200010位,美国《财富》世界500强第29位。2018年中国平安的年营业收入近1万亿元,全年净利润近1000亿元,每年为国家纳税超过1000亿元。

中国平安的成就,无疑是中国改革开放40年来,所取得巨大经济成就中一个少有的商业奇迹,也是中国金融业近十年来依靠金融科技的先发优势,实现弯道超车的一个生动样本。
 

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一、 金融科技创新领跑者

19797月蛇口工业区的一声炮响,吹响了中国现代改革开放的历史号角。在改革开放先行先试的政策和精神鼓励下, 1988321日中国平安在改革开放的最前沿深圳市蛇口工业区注册成立,名为深圳平安保险公司 成为中国近现代以来第一家股份制保险企业。同年9月,中国改革开放总设计师邓小平提出了科学技术是第一生产力的响亮口号。此后,科技在中国平安的创立者意识中深深地扎下了根。

中国平安在改革开放中诞生,深受开拓进取、不怕挑战、不畏艰难、勇于创新蛇口精神影响,成为中国平安的文化基因。平安的诞生,将市场竞争机制引入保险市场,打破了建国几十年来中国保险市场独家垄断的局面,在中国保险史上具有里程碑的意义。中国平安副董事长孙建一如此说到。

从一开始,竞争中求生存,创新中求发展就成为这家中国金融公司的发展理念。中国平安也深知创新对企业发展的意义,这成为中国平安金融科技创新的精神源动力。
 

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(一)大胆创新基因,推动综合金融大发展

回顾中国平安的发展历程,几乎每十年上一个台阶。从第一个十年探索现代保险业务发展道路,搭建体制机制平台,到第二个十年专注保险经营发展,探索综合金融模式,再到第三个十年强化综合金融实践,探索金融+科技,每一个发展阶段都离不开中国平安对科技创新和模式创新的重视。 

在中国平安创新基因的驱动下,中国平安在保险行业创下多个第一,也推动了中国金融业的创新发展。

1994年,在仔细研究美国、日本和台湾等地区保险公司的业务发展后,中国平安率先在国内推行个人寿险营销体制,开展真正意义上的人寿保险业务。同年,中国平安引入摩根和高盛两家国际投行,成为首个引入外资,引入国外先进管理经验的保险企业,国内第一家聘请国际知名会计师事务所,采用国际会计制度的保险企业。此后,中国平安正式走上了专业化、精细化、规范化的发展道路。

上个世纪90年代,全球经济一体化方兴未艾,世界大型综合金融集团在全球范围内迅速扩张,外资金融机构纷纷进入中国市场。彼时,中国平安董事长马明哲敏深入分析了未来全球金融行业的发展趋势,觉察到一站式综合金融服务的发展潜力,第一个在中国大胆地提出了综合金融的发展理念。即积极拓展多元化的金融产品和服务,打造一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务的综合金融服务平台,推动交叉销售。

从那时起,中国平安的综合金融服务发轫。19967月,平安证券正式成立,中国平安实现了保险以外的金融业务的突破。同年4月,平安收购中国工商银行珠江三角洲金融信托联合公司,并更名为平安信托投资公司1998年在中国平安系统工作会议上,马明哲再次提出将中国平安打造成为国际一流的综合性金融服务平台远景规划,并开始积极地向监管部门申请开展综合金融试点。2003 214日,中国平安正式更名为中国平安保险(集团)股份有限公司,成为中国金融业综合化经营的试点企业。至此,中国平安成功建立了以保险业务为核心,囊括信托和证券业务在内的,继光大集团、中信集团后国内第三家金融控股集团。

2004年,中国平安成功在香港挂牌上市,成为国内第一家以集团整体方式上市的金融保险企业。上市之后,中国平安强化保险主业发展,加速推进综合金融发展战略。2007年,中国平安成功在上交所挂牌上市,共发行11.5亿股,发行价格为33.8/股,共募集资金超过382亿元,创下当时全球最大的保险公司IPO。募集巨额资金后的中国平安,则继续通过并购的方式,坚定不移地推进综合金融业务扩张和布局。20096月,平安收购深圳发展银行。20127月,中国平安控股的深圳发展银行吸收合并原平安银行,并更名为平安银行,建立起全国性银行业务布局。此后,中国平安保险、银行、投资三大综合金融业务战略布局正式成型。
 

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(二)金融科技领跑,构筑行业竞争优势

就在中国平安推进综合金融战略布局的同时,网络信息技术和移动互联网技术快速发展并与传统金融服务相融合,改变着中国传统金融产品和服务的消费场景。面对科技的发展和国家鼓励科技创新的新趋势,具备创新基因的中国平安,开始加大科技研发投入,以科技的手段,助力平安传统金融业务发展,大大地降低传统金融产品营销、运营和开发成本,提升金融服务效率。

中国平安金融+科技的创新发展历史,最早可以追溯到1997年。彼时,中国平安开启OA系统的使用,建立起公司的IT系统。1998年中国平安推出了国内第一个远程核保系统,实现了产险业务的地域数据集中管理,这一步领先了其他保险公司五六年。1999年,中国平安开始筹建寿险管理信息系统(MIS)、个人寿险电脑作业系统(LBS)和个人寿险行销系统,继续走在行业的前列。

为了深化综合金融的布局,推进金融超市客户迁徙,同时积极推动保险客户向银行、投资客户线下金融客户向线上服务用户的迁徙和转化,中国平安利用互联网络创建了中国最早的在线金融产品超市PA18.com,开创中国金融业之先河。20008月,中国平安全面整合服务体系,构建由平安电话中心、互联网中心、门店服务中心、业务员直销四大体系整合而成的3A(AnytimeAnywhereAnywhy)服务网络—— PA18. Com正式上线。200012月,该网站实现车险和意外险的在线购买与续保。

20065月,中国平安创建了亚洲最大的集中运营平台——中国平安全国运营管理中心,实现服务和运营大集中,即通过统一的后台来提供标准化服务并控制风险,为日后的中国平安建立客户大数据库奠定了基础。2008年成立平安科技,中国平安开启金融科技创新之旅。2009年推出一账通功能,通过一个账户打通各业务场景。

随着中国平安在金融科技领域布局的顺利推进,2013年中国平安董事长马明哲正式提出科技引领金融的口号。从此,中国平安在金融+科技的创新发展道路上稳步前行,顺势提出了金融+科技战略发展规划。

中国平安统计数据显示,过去十年来间,中国平安在科技领域的投入已经超过500亿元。而在未来10年,中国平安还计划将每年经营收入中的1%用于科技研发,预计投入将超过1000亿元。

无论是科技人才储备、科技创新发明专利和国际认可,还是在科技创新成果应用方面,中国平安的科技力量让全球瞩目。目前,中国平安的科研团队则汇聚了来自微软、亚马逊、甲骨文、IBM等全球知名科技企业的优秀人才,拥有超过24000名科技研发人员和500位大数据专家。此外,中国平安还与北京大学、清华大学、复旦大学、麻省理工学院、美国国立卫生研究院等国内外顶尖高校、研究机构、科技企业深入开展合作和交流,建立了6大技术研究院,共同推进金融科技领域的研究。

大量的资源投入,也为近年来中国平安在智能识别、云技术、人工智能、区块链等科技领域积累了不少核心技术创新成果,积聚起行业竞争优势。人脸识别、智能读片、区块链等多项科研成果已经获得国家发明专利。截至2018930日,中国平安的整体科技专利申请数量累计达8534项。据全球知识产权权威媒体IPRdaily联合incoPat创新指数研究中心发布的“2018年全球金融科技发明专利排行榜(TOP20显示,中国平安凭借当年1205件发明专利申请量,位居全球企业第一。

众多业界人士坦言,中国平安已经不仅仅是一家传统金融公司,更是一家有可能在未来若干年内媲美谷歌、亚马孙等互联网巨头的科技创新公司,成为全球金融科技创新的领跑者。

细数中国平安的科技创新成果,大致涵盖了智能认知、人工智能、区块链、云技术等方面,且处于行业领先地位。平安云是目前中国最大、应用最广泛的金融云,已获得9个权威认证及逾400个专利申请。

2018年,中国平安人工智能科技在多个国际赛事中夺冠。在AI科技研究方面,公司医疗影像研究,在国际医学影像权威评测LUNA排行榜登顶,刷新肺结节检测假阳性筛查世界纪录;平安影像平台、COCO-Text任务文本定位、GammaLab机器阅读理解等多项技术,均在全球相关重大赛事中赢得第一名。中国平安拥有世界顶级的人脸识别技术(识别准确率高达99.8%)、声纹识别技术(1秒内识别准确率达99.7%)及微表情识别技术(识别准确率达95.8%,在OMG国际微表情测评中排名第一)。

AI科技应用方面,平安寿险业务创新推出面向百万代理人的AI面试筛选、AI培训、AI秘书服务等模式和工具,代理人甄选准确率明显提高;实现千人千面培训模式,代理人队伍留存率及产能大幅提升。AI客服坐席模式应用于平安的产险和寿险业务,7*24小时随时随地响应客户的个性化服务需求,机器对人工替代率已达36%2019年预计超过90%。此外,中国平安联手诺贝尔经济学奖得主托马斯·萨金特教授,将 AI 应用于宏观经济及金融趋势研究与预测,取得全球领先的突破。

中国平安在人工智能技术方面的成就也获得了国际认可。20183月,世界知名经济类杂志《经济学人》,以专题文章深入探讨了人工智能的技术发展和应用趋势,开篇便引用了平安应用人工智能新技术的案例。报道说,平安因为科技转型取得的耀眼成果,如同大象起舞,正不断受到境内外市场的瞩目。

在区块链技术创新方面,中国平安也有颇多建树。2018年,中国平安区块链技术应用取得领先全球的实质性突破,在金融、贸易、医疗、城市治理、环保、农业等诸多领域广泛布局,成效显著。公司将区块链应用于金融壹账通、智慧城市、医保科技等平台及各大生态圈数据库的建设,建成全球最大的商业区块链应用平台,2018年交易规模逾20万亿。同时,中国平安在一带一路沿线国家和地区落地区块链应用,在香港建成全球首个由监管部门主导的区块链贸易平台贸易联动,联通香港、欧洲、粤港澳大湾区、渤海湾等地区的国际贸易枢纽,构建金融贸易空中走廊,初步形成亚太地区乃至全球贸易融通、资金畅通的桥梁。

据赛迪区块链研究院联合链塔智库发布的《2018年度中国区块链专利报告》显示,中国区块链专利数量占比大约达到了世界主要国家区块链专利数量的77%,位居全球第一。而中国平安所拥有的区块链专利数仅次于国家电网,位居中国第二位。

在金融科技成果应用方面,中国平安金融科技的创新与运用成效也十分显著,全方位赋能银行、保险、资产管理等核心金融业务,提升效率、降低成本、改善体验、强化风控,增强竞争力。公司在全球首创应用微表情智能识别技术,实现微表情信贷放款超过5千亿,信贷损失率降低60%,审批时间从5天缩短至2小时;车险服务再升级,“510极速查勘模式,实现全年逾1000万起理赔90%以上场案件在10分钟内完成查勘,智能闪赔助力车损理赔成本降低10%,自助理赔率达到60%;陆金所结合银行传统风控体系、保险大数法则风险分散管理工具及区块链技术,创建了全球独一无二的全新贷款服务模式;金融壹账通应用生物识别、人工智能、区块链和云计算等四大核心技术,为全国483家银行、42家保险公司及2400家其他金融机构提供智能营销、智能风控、智能产品、智能运营等系统服务,并开始向海外市场输出技术,在泰国、印尼等东南亚国家的多家金融机构落地,达到全球领先水平。

在金融风险管理业务方面,2018年中国平安推出国内首个连接银行等金融机构和中小企业的金融科技服务平台。目前,该平台已经接入100多家合作机构,已积累超过30万家中小企业客户,为13家银行提供包括客户匹配、风险管理及智能系统等全方位金融服务。

2018年,中国平安医疗科技应用实现全球领先的重大突破,深度应用于国家医疗体系改革与建设,建成端到端智能医疗一体化服务管理平台。中国平安智能医学影像可支持35种癌症及慢性病精准识别,覆盖人体9大系统的放射、病理和视网膜多模态影像,荣获三项国际比赛第一,已在全国61个城市落地使用;智能疾病防控的预测精准度达到97.6%,覆盖超2000万重疾、逾2亿慢性病患者,联合清华大学发布首个AI城市健康指数。AI医生辅助诊疗辅助决策支持700种疾病的辅助诊断和35种常见病的辅助治疗,精度超过95%,广泛在基层医疗机构运用。目前,平安的医疗知识图谱已覆盖10M+(数据量级)医学证据,涵盖医学文献、医学指南、经典案例;建立了全球最大的药品库、疾病库、处方/治疗库、健康因子库、医生/医疗机构库等五大数据库;在PPP服务模式下,平安建成覆盖近5万家医院及诊所的开放式服务平台。
 

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二、   打造科技独角兽,深化金融+生态布局

 

受益于金融科技创新成果的应用,中国平安&ldq

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